El adecuado manejo del presupuesto no se traduce necesariamente en evitar las deudas, sino en aprender a discernir cuándo una obligación financiera resulta beneficiosa y cuándo puede convertirse en una carga. Cristián Martínez, reconocido experto en educación financiera y fundador de Crece Inmobiliario, hace hincapié en esta importante distinción. Durante el Mes de la Educación Financiera, promovido por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), se están realizando esfuerzos significativos para dotar a la ciudadanía de herramientas que les ayuden a gestionar mejor su dinero y tomar decisiones más informadas, especialmente en relación a los peligros del uso indebido de tarjetas de crédito y gastos inesperados.
Las cifras son alarmantes: de acuerdo con Martínez, siete de cada diez chilenos se encuentran en una situación de alto endeudamiento. Esto no solo afecta su salud financiera, sino que también incide negativamente en aspectos tan cruciales como la salud física y mental, las relaciones familiares y el rendimiento laboral. La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) sitúa a Chile y a la mayoría de los países latinoamericanos en niveles preocupantemente bajos de educación financiera. Por eso, Martínez defiende la incorporación de este contenido educativo en los programas escolares, especialmente en la enseñanza media, para preparar a los jóvenes frente a las responsabilidades financieras del futuro.
Con el objetivo de fomentar una relación más saludable con el dinero, el especialista propone cinco hábitos fundamentales: el primero es la elaboración de un presupuesto realista que contemple no solo los gastos habituales como dividendos y arriendos, sino también los costos menores que se filtran en las finanzas mensuales, conocidos como «gastos hormiga». Estos detalles, a menudo desestimados, pueden llevar a un descontrol general en la gestión del presupuesto.
En segundo lugar, Martínez distingue entre deudas «buenas» y «malas». Las deudas malas son aquellas que contribuyen al consumo inmediato sin aportarle valor a largo plazo, mientras que las buenas son aquellas que financian activos, como propiedades o vehículos que contribuyen a generar ingresos. Subraya la importancia de ajustar las decisiones de compra a la realidad económica de cada individuo, evitando compras impulsivas que puedan sobrecargar las finanzas.
Además, el experto subraya la importancia de mirar el costo total de las deudas, no únicamente el monto de las cuotas mensuales, dado que este último puede ser engañoso. También es vital tener una mentalidad de ahorro antes de gastar y mantener un fondo de emergencia para imprevistos. Por último, recomienda realizar una revisión financiera mensual para ajustar el presupuesto a los ingresos y gastos reales. Con estos consejos, la educación financiera se propone no solo como un medio para ordenar las finanzas, sino como un paso esencial para mejorar la calidad de vida de los chilenos.
